예적금만 했던 나, 왜 후회했을까

20대는 왜 투자를 해야 할까?
예적금만 해도 괜찮을까?
고점일 때 투자해도 안전할까?
초보자는 어떤 종목에 투자해야 할까?
인플레이션 시대엔 어디에 돈을 두는 게 좋을까?

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20대 시절, 누구나 한 번쯤 이런 고민을 해봅니다.

“지금 투자하기엔 너무 늦은 것 아닐까?”
“고점 아닌가?”
“괜히 시작했다가 잃으면 어쩌지?”

 
그래서 대부분의 사회 초년생은 안전한 예적금을 선택합니다.

하지만 시간이 지나 보면, 이 ‘안전’이 오히려 가장 위험한 선택이 될 수도 있습니다.
 
지금부터 5년 전, ‘적금만 한 나’와 ‘투자를 시작한 친구’의 실제 사례를 통해 왜 늦게 시작한 투자가 가장 후회되는 결정이었는지 그리고 지금이라도 늦지 않은 이유를 살펴보겠습니다.

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적금 vs 투자, 단 5년의 차이

 
2020년부터 매달 120만 원씩 5년간 저축한 사회 초년생 A
총 6,960만 원을 모았고, 2.5% 이자율 기준 약 7,400만 원을 손에 쥐었습니다.
 
반면, 같은 금액을 매달 애플 주식에 투자한 B는 달랐습니다.
5년 뒤 자산은 1억 2천만 원으로 불어났습니다.
 
같은 돈, 같은 기간. 단지 ‘투자 여부’만 달랐습니다.
 
단 5년 만에 자산 격차는 5천만 원.
이것이 복리의 힘이자, 시장에 참여한 사람과 머물러 있는 사람의 차이입니다.

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“결과론 아닌가요?”라는 반문에 대하여

 
많은 사람들은 이렇게 말합니다.
 

“그건 운이 좋았던 거예요.“
“하락장 왔으면 어쩔 건데요?”

 
실제로 2년 뒤 하락장이 왔습니다.
 
하지만 그때 매수한 사람은 지금 더 많은 수익을 올렸습니다.
 
반면 예적금만 유지한 사람들은 물가 상승률에도 못 미치는 이자를 받았죠.
 
결국 시장은 오르내림을 반복하지만,

 
장기적으로는 ‘참여자’만이 이익을 얻는 구조입니다.

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부자는 왜 더 부자가 되는가

 
지금의 저금리(평균 2.5%) 시대에는 돈이 끊임없이 풀립니다.

 
유동성이 자산시장으로 흘러들기 때문에 돈의 가치는 떨어지고 자산의 가치는 오르는 구조가 고착화됩니다.
 
즉, 현금을 들고 있는 사람은 점점 가난해지고, 자산을 가진 사람은 더 부자가 되는 사회가 되는 것입니다.
 
이것이 우리가 ‘시장에 참여해야 하는 이유’입니다.

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예적금만으로는 인플레이션을 이길 수 없다

 
인플레이션은 단순히 물가가 오르는 현상이 아닙니다.
 
그것은 곧 내 월급의 실질 가치가 하락한다는 뜻입니다.
 
아무리 절약해도 돈의 가치가 줄어든다면 그 절약은 자산 방어조차 되지 못합니다.
 
따라서 단순 저축은 ‘보존’이 아니라 ‘감소’를 의미합니다.

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‘참여하지 않는 것’이 더 큰 리스크다

 
많은 초보 투자자들이 “지금은 너무 고점이다”라며 망설입니다.
 
하지만 데이터를 보면, 고점에 투자했더라도 현금 보유보다 수익이 높았습니다.
 
그 이유는 명확합니다.

 
시장 타이밍을 완벽히 맞출 수 있는 사람은 아무도 없기 때문입니다.
 
그러므로 “언제 들어갈까”를 고민하기보다

 
“얼마나 오래 참여할까”를 고민하는 것이 훨씬 중요합니다.

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지금 당장 시작하는 현실적 방법

 
투자를 잘 모른다면, 시장 지수 ETF부터 시작하는 것이 좋습니다.
 
예를 들어, 아래는 초보자도 쉽게 접근할 수 있는 선택지입니다.

• 미국 상위 500개 기업에 분산 투자하는 S&P 500 ETF
• 기술주 중심의 나스닥 ETF
• 국내 코스피200 ETF

또한 ISA·연금저축 계좌를 활용하면 세금 혜택까지 받을 수 있습니다.

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예적금도 필요하다, 단 비율을 조정하라

 
예적금을 완전히 버리라는 뜻은 아닙니다.

 
자산의 일정 비율만큼은 안정적인 저축에 두되 점차 투자 자산의 비중을 늘려야 합니다.
 

예적금 100%는 ‘안전’이 아니라 정체입니다.

 
투자와 저축의 균형을 잡는 것이 진짜 리스크 관리입니다.

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5년 전만 해도 ‘투자는 무섭다’고 생각했던 사람들은 지금 모두 같은 후회를 합니다.

 

“그때 조금이라도 해볼 걸.”

 
투자의 핵심은 타이밍이 아니라 참여 여부입니다.
 
시장은 기다려주지 않습니다.
 
오늘이 가장 늦은 날일 수도, 가장 빠른 시작일 수도 있습니다.